직장인 추가대출 절차 안내
최근 주택 담보대출 관련 대출 재융자 플랫폼이 출시되면서 차용인은 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 쉽게 비교하고 선택할 수 있게 되었습니다.
작년부터 신용대출 재융자가 가능해졌지만, 많은 2차 금융기관을 이용하는 소비자가 은행권에 직접 진입하기는 어렵습니다.
오늘은 대출 재융자가 필요하고 직접 상환하기 어려운 직장인이 이용할 수 있는 재융자 조건과 사례, 과도한 대출을 받은 사람을 위한 추가 대출 절차를 정리했습니다.
재융자의 의미 재융자는 현재 사용 중인 고금리 부채를 모두 상환하여 신용등급을 올린 후, 은행에서 저금리 대출을 받아 기존 고금리 상품을 전환하는 방식을 말합니다.
사람마다 상황이 다르므로 정확한 타당성을 파악하기 위해 NICE지키미와 올크레딧에서 시뮬레이션을 해보는 것이 좋습니다.
일반적으로 직장인은 모든 부채를 한꺼번에 갚기 어렵기 때문에 매달 조금 더 갚는 것이 일반적인 상환 방법입니다.
종종 은행 대출 상품이나 금융위원회의 전환 대출을 활용하여 고금리 부채를 저금리 부채로 직접 전환하는 방법 중 하나를 선택합니다.
과거에는 연소득 대비 최대 300%까지 가능했기 때문에 2차 금융기관의 고금리 대출을 이용하던 분들이라도 손쉽게 이용하곤 했습니다.
부채가 과도한 분들을 위한 추가 대출과 부채 통합 회사 이용 절차 안내 하지만 요즘은 은행에서 대출을 받을 때 적용되는 DSR 비율이 40% 이하로 제한되어 있기 때문에 기존 부채를 모두 갚고 신규 대출을 받는 방식으로 부채 통합 대출을 이용할 때 얻을 수 있는 혜택이 과거에 비해 크게 줄었습니다.
특히 수수료 측면에서 회사마다 절차와 결과가 다를 수 있으며, 상황에 따라 사기 혐의가 의심되는 불합리한 절차가 많기 때문에 부채 통합을 고려하는 직장인이라면 본인의 부채 규모와 이용 중인 각 금융기관의 상품에 대한 지식이 어느 정도 있어야 합니다.
물론 돈 빌릴 능력이 있다면 직접 할 수도 있지만, 채무통합 회사에 진행을 요청해도 됩니다.
절차는 아래 사진과 같습니다.
사무직자 리뷰 사례 1.1. 수원 소재 대기업 근무 7년차 2. NICE 5등급, All Credit 6등급 3. 연봉 7천만 원 4. K저축은행 4천만 원 5. C저축은행 3천5백만 원 사례 1은 수도권 소재 반도체 제조회사에서 일하는 임금근로자로 연봉과 소득증빙상 부채비율이 200%대를 유지하고 있었고, 저축은행을 이용하고 있어 All Credit이 비교적 낮은 편이었습니다.
문제는 상환기간 자체가 둘 다 10년에 가까워 당장의 이자비용은 낮았지만, 적용금리에 따른 총 지급이자가 높아서 이를 해결하기 위해 제1금융권의 비율을 높일 필요가 있었습니다.
안타깝게도 그의 소득이 4,500만원이 넘어 은행으로 전환 가능한 대출 상품을 이용할 수 없었고, 당장은 통합 컨설팅을 통해 기존 부채를 정리하는 방법밖에 없었다.
약 2주가 걸린 과정은 다음과 같다.
먼저 간단한 전화 상담을 거친 후 NICE와 올크레딧에 가입해 기업 신용등급을 확인한 뒤 신용정보를 검토했다.
신규 대출을 받으려면 적정 신용점수를 유지해야 하기 때문이다.
상환이 완료되면 신용등급에 따라 1차 금융기관에서 온라인으로 신청을 시작할 수 있으며, 3일 후 신용등급이 상승하고, 이후 약 5,000만원을 대출받을 수 있다.
그런 다음 한 곳의 은행을 더 방문해 기존 부채와 함께 합의한 금액을 대출받으면 전체 과정을 마칠 수 있다.
직장인 사례 연구 2.1. 대구 중소기업 취업 7년차 2. NICE 신용등급 5등급, 전신용등급 6등급 3. 연봉 4700만원 4. 새희희 희망대출 1800만원 5. 카드대출 1400만원 6. 햇살론 700만원 7. S저축은행 2100만원 8. 대출업 1200만원 이 분은 본인 명의로 아파트가 있어서 담보상품으로 전환이 가능하였습니다.
주택담보대출도 부채비율에 포함되어 있어서 신용대출만으로는 통합을 정리하기 어려웠지만, 고금리대출을 정리하는 것이 우선순위였기 때문에 남은 LTV로 2차우선순위를 만들어 일정 금액의 부채를 지운 뒤 남은 원금을 갚는 방식으로 진행하였습니다.
담보의 특성상 추가 시간이 걸렸지만 5% 금리로 받을 수 있었고, 주거래은행에서 10년 주기로 원금과 이자 균등분할상환을 받아 상환부담을 줄일 수 있어 만족도가 높았습니다.
통합통합을 이용하기 위해서는 몇 가지 자격을 충족해야 합니다.
1. 4대보험에 가입되어 있고, 1년 이상 근무한 직장인이어야 합니다.
2. 최저소득기준 연봉 2,500만원 이상이어야 합니다.
3. 기존대출과 합산 시 부채비율이 2배 이하여야 합니다.
4. 공무원, 교사 등 안정적인 직업에 종사하고 있다면 한도나 금리 등에서 우대받을 수 있습니다.
5. 금융기관 심사 시 연체기록 등 부정적 요소가 없어야 하며, 회생이력의 경우 3년이 경과되어야 합니다.
지금까지 직장인 재융자 조건과 추가대출 및 대출 절차에 대한 실제 사례를 제공해드렸습니다.
이는 일정 수준의 전문성이 필요한 분야이므로 개인이 단독으로 진행하기 어려울 수 있습니다.
따라서 보다 정확한 정보를 얻기 위해서는 면밀히 검토하여 준비하는 것이 좋으며, 부채 조정이 어려운 경우 개인 회생을 통해 부채를 정리하는 것이 나을 수 있습니다.
수수료가 부과되므로 이를 필요로 하는 곳이 있다면 얼마나 많은 이익을 창출할 수 있는지 신중하게 고려하고 결정하시기 바랍니다.
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