2차 담보대출 시 추가 아파트 담보대출 한도 추가 한도 요약 LTV 및 DSR 규정 95%
얼마 전부터 돈 빌리는 게 점점 더 어려워졌다는 기사가 많이 나오는데, 저는 하고 싶어도 자격 미달로 다른 상품은 거절당할 수도 있을 것 같아서 고민했는데 자세히 알아보니까 기준이 너무 높더라고요. 예전에는 바로 받을 수 있는 금액이었는데 금리가 오르면서 은행 심사 기준도 높아지고 거절당하는 경우가 많아졌어요. 그래서 알아보니까 아파트 추가담보대출이라는 상품이 있었는데 이 상품도 부동산 시장과 분위기에 영향을 많이 받아서 자세히 알아보고 이용하게 됐어요.
매수 목적으로 자금을 받은 후 처음으로 2순위 주택담보대출을 하는 것이어서 정확히 이해하고 알아가야 했습니다.
매수자금은 일반적으로 정부에서 지원해 주기 때문에 시장 가격에 따라 70%~80%의 주택담보대출로 금액을 받을 수 있었습니다.
30%에 세금을 더한 금액만 확보하면 집을 사는 데 큰 어려움이 없었습니다.
처음에는 매달 주택담보대출 상환액을 감당할 수 있을지 걱정했지만 전세 사기가 갑자기 떠오르면서 월세로 전향하고 임대료가 오르면서 부담이 더 커졌습니다.
수도권은 비수도권과 달리 원룸 기본월세가 100만원이라 나중에 집을 사는 게 낫겠다는 결론을 스스로 내렸고, 늦기 전에 집을 샀지만, 가진 현금을 다 써버려서 여유자금이 없었습니다.
거기서 끝나지 않고, 취득세, 양도세, 이사비용 등 많은 돈을 내야 했습니다.
그래서 당시는 급한 상황이라 신용카드 한도를 써버렸지만, 이자율이 높아서 이자를 감당하기 어려웠습니다.
결국 여유자금을 다 써버리고 집을 사게 되었고 빚은 계속 늘어났습니다.
그러다 보니 이자 부담이 커져서 부채 통합을 고려하게 되었습니다.
예전과 달리 재융자가 쉽다고 들었지만 사실은 그렇지 않았습니다.
부채 통합이 숨을 돌릴 수 있는 유일한 방법이라고 생각했지만 시도하지 않고 만기가 다가온 거래를 연장했습니다.
이런 상황으로 인해 저는 추가 아파트 담보대출을 진행하기 위해 다양한 정보를 찾아보기 시작했습니다.
하지만 1차 금융기관보다 2차 금융기관을 이용하는 추세가 있었고, 저는 금융거래에 대해 잘 모르기 때문에 인터넷 카페와 블로그 글을 뒤져보며 알게 되었습니다.
다양한 후기를 살펴본 결과, 대부분 1차 금융기관보다 2차 담보대출 한도가 높은 2차 금융기관에서 승인을 받았다는 것을 알게 되었습니다.
처음 찾아봤을 때는 이자율이 높을까 걱정했지만, 걱정과 달리 2차 아파트 담보대출도 이자율과 금액을 동시에 받을 수 있는 방법이었습니다.
1금융기관에서도 같은 이름의 상품을 제공했지만, 실제로는 LTV 비율이 최대 50%에 달했고 이자율도 낮지 않았습니다.
1차와 2차 금융기관을 비교해보니 대출자들은 저축은행과 캐피탈을 주로 선호한다는 것을 확인할 수 있었습니다.
이 상품을 선택하고 이용할 때는 LTV와 DSR을 정확히 이해해야 합니다.
2024년 3월부터 스트레스 DSR이 처리되고 저축은행과 캐피탈도 영향을 받아 기존에 비해 한도가 낮아졌습니다.
또한 이 규제는 본인이 가진 부채에 따라 대출 가능한 금액에 상한이 있었고, 현재는 추가 금리가 적용되어 많은 금액을 받을 수 없습니다.
특히 주담보대출의 금액은 담보가 인정되는 비율인 LTV 비율에 따라 결정되는데, 1차 금융기관이 1억원짜리 주택의 시가의 90%까지 받을 수 있다면, 제가 받을 수 있는 최대 금액은 9천만원입니다.
DTI에 대한 또 다른 규제가 있는데, 2차 주택담보대출에는 크게 반영되지 않았습니다.
전세퇴거를 위한 일시금을 제공할 때 1차 금융권에서 금액을 산정하여 소득 대비 상환능력이 어느 정도인지 파악하는 것이므로 DSR보다 높은 금액을 준비할 수 있었습니다.
은행은 정부의 압력에 크게 영향을 받아 모든 금융 규제가 추가되면서 일시금을 준비하기 어려웠다.
하지만 저축은행과 캐피탈은 DSR 비율을 50%로 인정하고 심사 기준도 은행보다 낮아 주택을 소유하고 있을 때 아파트 추가담보대출 승인을 받는 데 어려움이 없었다.
아파트 2차 담보대출은 2금융권에서 LTV가 매우 높은 것으로 인정받았지만 이자율은 비교적 높았다.
낮게 받더라도 이자율 중간 수준이었으며 대출인의 상환 능력이 좋지 않으면 최대 15%까지 받을 수 있었다.
그래서 저는 주로 부채 통합을 목적으로 아파트 추가 담보대출을 진행할 때 새마을, 신협 등을 이용한다.
LTV 비율은 최대 80%까지 인정되지만 이자율은 예상보다 낮았고 1금융권과 크게 차이가 없었다.
많은 금액을 주는 것에 비해 5% 정도로 산정되었기 때문에 대출인의 부담이 적었다.
▼ 2차 담보대출 LTV95% 한도 검토 확인 ▼ DSR 제외 2차 담보대출 LTV95% 한도 검토 확인 DSR 제외 2차 담보대출 LTV95% 한도 검토 1금융권을 통한 금융거래는 꽤나 어려운데… m.blog.naver.com 하지만 아파트 추가 담보대출을 진행하기 전에 거절 사유를 살펴보는 게 좋습니다.
저는 수도권에 아파트를 소유하고 있어서 우대조치를 받아 문제없이 대출을 받을 수 있었지만 거절 사례도 있다고 들었습니다.
저축은행에서는 1순위 금융기관 뒤에 2순위 담보대출을 설정해 돈을 받는 데 따른 리스크를 관리하는 게 필수입니다.
아파트나 빌라, 주택 등의 리스크 관리가 크게 전가된다고 하니 진행하기 전에 꼭 확인해보시는 게 좋을 것 같았습니다.
이런 부분들을 이해하고 알아보기 위해 직접 찾아보기보다는 전문가 상담을 통해 조언을 구했습니다.
광고 후 계속됩니다.
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2024년 중반부터는 이전보다 더 엄격한 기준으로 심사가 진행된다고 하니, 고민 중이시거나 계획 중이시라면 지체없이 진행하시는 것이 좋을 듯합니다.
저도 빠르게 진행해서 탈락하지 않게 했고, 만족스러웠습니다.
관련 내용을 자세히 알고 싶으시다면 아래 링크에 첨부해 두었으니 참고하시면 좋을 듯합니다.
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